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人壽保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能的作用在于，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生死亡、殘疾、年老、疾病、醫(yī)療、升學(xué)等保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司給付一定的保險(xiǎn)金，滿足由此產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)需要，或彌補(bǔ)由此造成的經(jīng)濟(jì)損失。主要包括:

(1)被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，需要支付一定喪葬費(fèi)用。如果死者生前具有勞動(dòng)能力，以其收入撫養(yǎng)著家庭成員和其他親屬，那么被保險(xiǎn)人的死亡，還產(chǎn)生了死者生前供養(yǎng)人口生活費(fèi)的需要。

(2)被保險(xiǎn)人年老時(shí)，產(chǎn)生養(yǎng)老金的需要。

(3)被保險(xiǎn)人殘疾時(shí)，會(huì)造成勞動(dòng)能力的全部或部分永久喪失。如果被保險(xiǎn)人尚未就業(yè)，將來就業(yè)會(huì)發(fā)生困難、受到限制，甚至無法就業(yè)(視其殘疾程度而定)，由此產(chǎn)生其本人未來生活費(fèi)用的需要。如果被保險(xiǎn)人已經(jīng)就業(yè)，并以其收入供養(yǎng)其他家庭成員，被保險(xiǎn)人殘疾后會(huì)因收入減少甚至完全喪失，產(chǎn)生其本人及供養(yǎng)人口所需生活費(fèi)用的需要。如果被保險(xiǎn)人殘疾嚴(yán)重、生活不能自理，需他人護(hù)理，還會(huì)產(chǎn)生購買殘疾用具及護(hù)理費(fèi)用的需要。一般來說，被保險(xiǎn)人嚴(yán)重殘疾所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)需要，比被保險(xiǎn)人死亡所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)需要更大。

(4)被保險(xiǎn)人患疾病或遭受意外傷害事故時(shí)，需要治療，會(huì)產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)(藥費(fèi)、治療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、住院費(fèi)、輸血費(fèi)、搶救費(fèi)等)和護(hù)理費(fèi)的需要。被保險(xiǎn)人在治療期間，還會(huì)因不能工作發(fā)生收入損失(誤工費(fèi)用損失)。

(5)被保險(xiǎn)人如果是少年兒童，其入學(xué)受教育時(shí)會(huì)產(chǎn)生教育費(fèi)的需要。在九年義務(wù)教育階段，所需教育費(fèi)用較少，在高中、大學(xué)等非義務(wù)教育階段，所需教育費(fèi)用較多。

以上說的這些死亡、殘疾、年老、疾病等，都屬于人身風(fēng)險(xiǎn)，由此產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)需要，都可以通過購買人壽保險(xiǎn)獲得保障。