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人壽保險是作為一種應(yīng)付、抵御人身風(fēng)險的手段而出現(xiàn)的，它的主要功能是對人身風(fēng)險提供保障，因此人壽保險首先具有風(fēng)險保障功能，這也是人壽保險最基本的功能。此外，隨著精算技術(shù)在人壽保險中的應(yīng)用，人壽保險期限的延長、人壽保險產(chǎn)品的創(chuàng)新，使人壽保險還具有一定的投資或儲蓄功能。但投資或儲蓄功能只能是人壽保險的附帶功能。

我們說風(fēng)險保障功能是人壽保險的基本功能、主要功能，是因為人壽保險對人身風(fēng)險所提供的保障，是其他金融產(chǎn)品或類似手段所難以替代的，作為應(yīng)付、抵御人身風(fēng)險的手段，人壽保險與其他金融產(chǎn)品或類似手段相比，具有明顯的優(yōu)越性，居民個人、家庭投保人壽保險的出發(fā)點和主要目的應(yīng)該是獲得風(fēng)險保障。不同年齡、不同職業(yè)、不同收入水平的人，都會存在人身風(fēng)險，都需要獲得風(fēng)險保障，只不過需要不同的人壽保險產(chǎn)品而已。所以，人壽保險適用于所有的人。

我們說投資、儲蓄功能只是人壽保險的附帶功能，是因為人壽保險的各種產(chǎn)品只是在提供風(fēng)險保障的同時，還兼具投資或儲蓄功能，如果僅具有投資或儲蓄功能，那就不屬于人壽保險產(chǎn)品了。而且，也不是所有的人壽保險產(chǎn)品都具有投資、儲蓄功能，只有那些保險期間長、具有滿期生存給付或年金給付的產(chǎn)品，才具有投資、儲蓄功能。

對于居民個人、家庭而言，投保人壽保險是抵御人身風(fēng)險、獲得風(fēng)險保障、安定生活的較好手段，但不一定是投資、儲蓄的較好手段。關(guān)于這一點，我們以后還會更加詳細地談到。