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2024-12-04 09:56:26 A智慧保 微信號(hào)

銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，“掛羊頭賣狗肉”的現(xiàn)象并不少見。

近期，有多家媒體報(bào)道機(jī)動(dòng)車車主購買“交通安全統(tǒng)籌險(xiǎn)”后，因發(fā)生交通事故索賠無門，導(dǎo)致個(gè)人遭受較大損失且維權(quán)困難的案例。銷售“交通安全統(tǒng)籌險(xiǎn)”的公司名稱常常以正規(guī)保險(xiǎn)公司的名字混淆視聽，在銷售過程中又以低價(jià)、贈(zèng)送禮品、等同保險(xiǎn)等方式誘導(dǎo)購買，讓廣大車主難以識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。

為保障廣大車主合法權(quán)益，維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序和社會(huì)公共利益，12月3日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布關(guān)于“機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)”等的風(fēng)險(xiǎn)提示。在此之前，地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)如寧波監(jiān)管局和江蘇監(jiān)管局今年還發(fā)布了關(guān)于機(jī)動(dòng)車輛“交通安全統(tǒng)籌”的風(fēng)險(xiǎn)提示。

01

“鉆漏洞”的安全統(tǒng)籌

已成行業(yè)“毒瘤”

車險(xiǎn)，是指對(duì)機(jī)動(dòng)車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。

但在車險(xiǎn)市場(chǎng)上，并不是所有車輛都可以很容易地購買到保險(xiǎn)。一些營運(yùn)車輛，尤其是一些大貨車，由于使用頻率較高、容易超載、發(fā)生事故頻率高等原因，造成賠付率高、賠付金額高等，因此，一些險(xiǎn)企基于風(fēng)險(xiǎn)考慮，冷對(duì)這類車輛。

針對(duì)這一問題，此前監(jiān)管曾下發(fā)《關(guān)于切實(shí)做好營運(yùn)車輛保險(xiǎn)承保工作的通知》，要求在營運(yùn)車輛交強(qiáng)險(xiǎn)承保方面，各公司要對(duì)系統(tǒng)內(nèi)營運(yùn)車輛承保政策進(jìn)行全面排查，堅(jiān)決杜絕以任何形式拒保或拖延承保交強(qiáng)險(xiǎn)行為等。

但即便如此，當(dāng)前市場(chǎng)上對(duì)于營運(yùn)車輛的保險(xiǎn)保障依舊不完善。即使險(xiǎn)企對(duì)這些營運(yùn)車輛進(jìn)行承保，其保費(fèi)也比較高。

也因此，安全統(tǒng)籌鉆了漏洞，逐漸開始借勢(shì)布局市場(chǎng)。借“保險(xiǎn)”之名來銷售安全統(tǒng)籌的公司并不少見，對(duì)于不具備專業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)的普通消費(fèi)者來說，往往很難辨別。

安全統(tǒng)籌惹事并不是“新鮮事”，這甚至已然成了車險(xiǎn)領(lǐng)域的一顆“毒瘤”。早在2022年8月，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)就曾發(fā)布《關(guān)于機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌的風(fēng)險(xiǎn)提示》，特別強(qiáng)調(diào)機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌不是保險(xiǎn)，經(jīng)營此類業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)未依法取得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可，不是依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司，不是監(jiān)管及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)管對(duì)象。

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)還表示，社會(huì)上部分安全統(tǒng)籌公司的業(yè)務(wù)模式不可持續(xù)，相關(guān)承諾履行和資金安全難以得到有效保障，特別是此類公司出現(xiàn)撤銷、破產(chǎn)等重大危機(jī)時(shí)，只能按照《中華人民共和國公司法》等法律法規(guī)承擔(dān)責(zé)任，可能給消費(fèi)者帶來損失，蘊(yùn)含較大風(fēng)險(xiǎn)。

02

行業(yè)協(xié)會(huì)和地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)

提示風(fēng)險(xiǎn)

今年12月3日，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)再度對(duì)“機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)”進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示：

“機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)”不受《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的保護(hù)。保險(xiǎn)業(yè)屬于特許經(jīng)營行業(yè)，“機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)”不是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，經(jīng)營此類業(yè)務(wù)的公司未依法取得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可。此類以“XX統(tǒng)籌”“XX互助”“XX聯(lián)盟”為名與車主所簽訂的安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)合同不是保險(xiǎn)合同，相關(guān)權(quán)益無法依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》得到保障。

“機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)”經(jīng)營者失信風(fēng)險(xiǎn)大。此類業(yè)務(wù)經(jīng)營者不是持牌保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，相關(guān)業(yè)務(wù)缺乏嚴(yán)格的償付能力、準(zhǔn)備金、消費(fèi)者保護(hù)等監(jiān)管約束，很容易出現(xiàn)資金鏈斷裂、“跑路”等現(xiàn)象。一旦發(fā)生交通事故，車主可能面臨無法獲得或無法足額獲得賠償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。

投保人可利用多種手段查驗(yàn)確認(rèn)保險(xiǎn)合同。廣大車主可通過“金事通”APP查詢名下合法有效的車險(xiǎn)保單信息，核驗(yàn)是否由具備合法資質(zhì)的保險(xiǎn)公司承保，也可向保險(xiǎn)公司官方客戶服務(wù)熱線進(jìn)行咨詢確認(rèn)，以保障自身合法保險(xiǎn)權(quán)益。

根據(jù)自身需求向合法的保險(xiǎn)公司投保。請(qǐng)車主提高自身風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，在參保前認(rèn)真辨別、仔細(xì)斟酌、理性選擇，全面客觀掌握“機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)”的風(fēng)險(xiǎn)。車主可根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)保障需求，及時(shí)向合法經(jīng)營車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保機(jī)動(dòng)車輛交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)保險(xiǎn)。

多方合力共同打擊違法違規(guī)行為。對(duì)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)從業(yè)人員有參與“機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)”情況的，可通過撥打各地12378熱線等方式向金融監(jiān)管部門反映。各保險(xiǎn)公司如發(fā)現(xiàn)有外部企業(yè)或人員利用保險(xiǎn)公司名義開展“機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)”的，要及時(shí)利用法律手段維護(hù)自身合法利益。

今年以來，還有不少地方金融監(jiān)督管理局，如江蘇監(jiān)管局、寧波監(jiān)管局關(guān)注到非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售“交通安全統(tǒng)籌險(xiǎn)”的情況，對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行了相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提醒。

江蘇監(jiān)管局發(fā)布的“關(guān)于機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌不是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示“如下：

機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌并非保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，經(jīng)營此類業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)未依法取得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可，不是依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司，不是國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)管對(duì)象。

機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)經(jīng)營者以“XX統(tǒng)籌”“XX互助”“XX聯(lián)盟”為名與車主所簽訂的安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)合同不是保險(xiǎn)合同，不受《中華人民共和國保險(xiǎn)法》規(guī)范。如發(fā)生交通事故出現(xiàn)糾紛，消費(fèi)者的合法權(quán)益無法依據(jù)保險(xiǎn)法得到保障。

請(qǐng)廣大車主朋友全面客觀認(rèn)識(shí)購買機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌的風(fēng)險(xiǎn)，如消費(fèi)者有相關(guān)保險(xiǎn)需求，請(qǐng)向具有合法經(jīng)營車險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保機(jī)動(dòng)車輛交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)保險(xiǎn)。

寧波監(jiān)管局發(fā)布的關(guān)于機(jī)動(dòng)車輛“交通安全統(tǒng)籌”的風(fēng)險(xiǎn)提示如下：

機(jī)動(dòng)車輛“交通安全統(tǒng)籌”業(yè)務(wù)不是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，經(jīng)營此類業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)不是依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司，不具備開展機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資質(zhì)，不是國家金融監(jiān)督管理總局及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)管對(duì)象，其與消費(fèi)者簽訂的所謂“安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)合同”也不是保險(xiǎn)合同，消費(fèi)者發(fā)生交通安全事故后，相關(guān)承諾履行和資金安全難以得到有效保障。

消費(fèi)者須仔細(xì)查看機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)公司名稱和保單合同，如發(fā)現(xiàn)公司名稱中帶有“統(tǒng)籌”“互助”“聯(lián)盟”或“汽車服務(wù)”字樣，保單合同中寫有“機(jī)動(dòng)車安全統(tǒng)籌服務(wù)”等內(nèi)容，切勿輕易下單簽約。

機(jī)動(dòng)車輛“交通安全統(tǒng)籌”業(yè)務(wù)經(jīng)營機(jī)構(gòu)不具備履行保險(xiǎn)類理賠業(yè)務(wù)的經(jīng)營能力，一旦發(fā)生高額賠付，此類機(jī)構(gòu)可能以注銷公司、卷款跑路等方式逃避賠償責(zé)任。

為充分保障您的合法權(quán)益，請(qǐng)廣大消費(fèi)者全面客觀認(rèn)識(shí)機(jī)動(dòng)車輛“交通安全統(tǒng)籌”的風(fēng)險(xiǎn)。如有保險(xiǎn)需求，請(qǐng)向具備合法經(jīng)營機(jī)動(dòng)車輛車險(xiǎn)業(yè)務(wù)資質(zhì)的保險(xiǎn)公司投保機(jī)動(dòng)車輛交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。

安全統(tǒng)籌又再次被保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)注到，背后反映的是這一遲遲沒被解決的問題。這個(gè)問題的解決，既需要行業(yè)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“嚴(yán)令禁止”，更需要消費(fèi)者在購買相關(guān)產(chǎn)品時(shí)“擦亮眼睛”！

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