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徐敬惠顧問(wèn)：養(yǎng)老金融規(guī)劃師的建設(shè)，要著力專(zhuān)業(yè)性，做到融會(huì)貫通

發(fā)布時(shí)間：2023年04月12日 發(fā)布者：管理員


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徐敬惠

中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)公司原董事長(zhǎng)

FAR養(yǎng)老金融規(guī)劃師項(xiàng)目顧問(wèn)

尊敬的魏主席、各位領(lǐng)導(dǎo)、各位專(zhuān)家，大家上午好。


非常感謝CICE的邀請(qǐng)，感謝魏主席多年來(lái)，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)，對(duì)專(zhuān)業(yè)能力建設(shè)工作的大力支持。


與CICE項(xiàng)目很早結(jié)識(shí)，一轉(zhuǎn)眼20年過(guò)去了，根本沒(méi)想到會(huì)做這么大，現(xiàn)在的CICE，已經(jīng)由點(diǎn)到面，由面到整個(gè)行業(yè)，并且開(kāi)始向非保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)展。CICE這20年，成長(zhǎng)很快，為行業(yè)的專(zhuān)業(yè)性、先進(jìn)性做了很多開(kāi)創(chuàng)性、基礎(chǔ)性工作。


我非常認(rèn)同魏主席最后所講，我們保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展、CICE資格項(xiàng)目的推動(dòng)、各類(lèi)規(guī)劃師的建設(shè)等都應(yīng)該以開(kāi)放、包容的心態(tài)進(jìn)行，要更加強(qiáng)調(diào)融合。


受聘成為FAR養(yǎng)老金融規(guī)劃師項(xiàng)目顧問(wèn)，我主要有以下三點(diǎn)內(nèi)容分享。






一、牢記囑托

中央要求金融要強(qiáng)調(diào)人民性、政治性、專(zhuān)業(yè)性。CICE要在專(zhuān)業(yè)性上著力，在專(zhuān)業(yè)知識(shí)、專(zhuān)業(yè)能力的建設(shè)方面，將滲透性、普及性做到更好。






二、不辱使命

在受聘期間，CICE有需要，我會(huì)積極參與。在養(yǎng)老這一領(lǐng)域，我在董克用教授的帶領(lǐng)下，以機(jī)構(gòu)的身份也參加中國(guó)養(yǎng)老金融50人論壇的各種會(huì)議和活動(dòng)，從中受益頗多，對(duì)養(yǎng)老金融的理解和認(rèn)識(shí)也不斷深入。


原來(lái)我們強(qiáng)調(diào)第三支柱，并把第三支柱與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)劃等號(hào)，這是比較狹隘的。隨著個(gè)人養(yǎng)老金概念的提出，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品、養(yǎng)老目標(biāo)日期基金、養(yǎng)老目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金等金融產(chǎn)品不斷豐富起來(lái)。很多人就說(shuō)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)與這么多個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品相比，看不出有什么優(yōu)勢(shì)。我認(rèn)為，保險(xiǎn)是有自身優(yōu)勢(shì)的。首先，這些產(chǎn)品本身就不能做簡(jiǎn)單的對(duì)比，保險(xiǎn)本身就有任何理財(cái)產(chǎn)品無(wú)法比擬的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，比就不對(duì)；其次有了銀行儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)固然是好的，但是沒(méi)有保險(xiǎn)的參與，就不美滿(mǎn)，不是一個(gè)完整的、安全的解決方案；最后，監(jiān)管部門(mén)又推出了商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，這是一個(gè)創(chuàng)新之舉，不僅是針對(duì)養(yǎng)老保障業(yè)務(wù)的一個(gè)整改，更重要的是拓展了業(yè)務(wù)想象，更全面的去滿(mǎn)足了社會(huì)的養(yǎng)老需求。






三、融會(huì)貫通

首先是專(zhuān)業(yè)跨界。養(yǎng)老離不開(kāi)健康、醫(yī)療，我們常說(shuō)康養(yǎng)、醫(yī)養(yǎng)，二者不可分離，談及養(yǎng)老必然無(wú)法離開(kāi)健康醫(yī)療，而健康又跟財(cái)富捆綁在一起，健康是“1”，財(cái)富是“0”，沒(méi)有健康，有再多的“0”都沒(méi)有用。


其次是功能互補(bǔ)。在養(yǎng)老規(guī)劃上，有很多的專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域是要互補(bǔ)的，不能就產(chǎn)品論產(chǎn)品。我們跳出產(chǎn)品來(lái)講賬戶(hù)，“賬戶(hù)”是有一個(gè)專(zhuān)業(yè)的概念，但是一個(gè)人、一個(gè)家庭的整個(gè)生命周期規(guī)劃，需要很多的專(zhuān)業(yè)配套服務(wù)，需要一個(gè)功能賬戶(hù)。


最后，最重要的一點(diǎn)是價(jià)值融合。每個(gè)業(yè)態(tài)，每個(gè)產(chǎn)品，都有不同的價(jià)值，我們要把不同的價(jià)值融合起來(lái)，讓老百姓享受他們最好的未來(lái)生活！